—“積立だけしていれば安心”という空気感に、少し違和感を感じています—
最近はテレビやYouTubeなどでも、
「NISAを始めました」
「積立投資しています」
「株をやっています」
という話を、芸能人や著名人の方々から聞く機会がかなり増えました。
実際、吉村崇さんをはじめ、芸人さん達の投資に関する話題も増えており、「投資を始めること」が以前よりかなり身近になった印象があります。
これは個人的には、とても良い流れだと思っています。
なぜなら、日本人はこれまで、現金預金偏重、投資アレルギー、お金の勉強不足がかなり強かったからです。
その意味では、「NISAを始める」 「株式投資に興味を持つ」
これ自体は非常に良いことだと思います。
ただ一方で、最近少し危険だなと感じることがあります。
それは、“NISAや株だけやっていれば安心”という空気感です。
今回は、投資初心者の方向けに、
- なぜ株式投資だけでは危険な可能性があるのか
- なぜ現物資産とのバランスが重要なのか
について、かなり現実的に整理していきたいと思います。
なお、本記事は一般的な資産形成の考え方を整理したものであり、特定の投資商品を否定・推奨するものではありません。
まず大前提
NISAや株式投資は悪くない
ここは最初にかなり重要なので前置きさせてください。
誤解しないでいただきたいのですが、私は、NISA、インデックス投資、株式投資自体を否定しているわけではありません。
むしろ、長期積立という意味では非常に優秀だと思っています。
特に、投資初心者、若年層、少額積立との相性はかなり良いです。
実際、銀行預金だけよりは、遥かに合理的だと思っています。
問題は“それだけ”になってしまうことです。
最近感じる「オルカン一本神話」
最近かなり増えた印象があります。
例えば：「新NISAはオルカンだけでOK」 「S&P500積立だけで老後安心」 「長期なら絶対勝てる」
こういう空気。
確かに、過去のアメリカ株市場を見ると、かなり強かったですが、ここで重要なのは過去と未来は別ということです。
株式市場は、普通に暴落する
これもかなり重要。
初心者の方ほど、「積立だから安全」と思いがちです。
しかし実際には、リーマンショック・ITバブル崩壊・コロナショックなど。
株式市場は普通に暴落します。
例えば、30%、40%下落すること自体は普通にあり得ます。
そして実際にその時、
精神的に耐えられる人はそこまで多くない。
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